同丰5MM-25MM穿线不锈钢软管和包塑金属软管

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央行反常单独公布个人住房贷款数据所透露的信息

作者:shonly   发布于 2021-11-14  

  是在政策、金融等方面根据实际情况的适度微调,根本是要保证房地产市场和整体经济健康平稳发展。

  昨天,央行的一个反常的举动引起了市场的关注,在公布2021年10月金融数据统计报告的之后,央行在其官方微信公众号上,以单独一条发送的形式,发布了10月个人住房贷款统计数据。

  这也是央行首次单独发布个人住房贷款数据。数据显示,2021年10月末,个人住房贷款余额37.7万亿元,当月增加3481亿元,较9月多增1013亿元。

  二是透露了金融机构加快处理以前积压的抵押信贷需求。以往每年末,金融机构会储备一些信贷需求,加上三道红线政策,房地产信贷投放前期投放有点偏慢,但10月份有所加快。据接近银行人士观察,原来积压5个月的个人住房贷款需求,现在变成为积压3个月左右;房地产信贷的前序指标为房地产销售,目前市场信心不是太足,后续的房地产信贷需求投放有一定压力。

  从存量看,至10月末个人住房贷款余额37.7万亿元。从前三季度的个人住房贷款余额同比增速来看,一二三季度分别为14.42%、12.62%、11.3%,呈现出增速逐渐下降的趋势。

  纵向对比来看,2020年一至四季度个人住房贷款余额增速分别为15.68%、15.82%、16.01%和14.24%,今年前三季度个人住房贷款同比增速要明显低于去年同期增速,也明显低于2019和2018年同期增速,具体见下图。

  当然,个人住房贷款余额是一个存量数据,并且这个数据越来越大(见下图,单位:万亿元),这就提醒我们分析同比增速的时候要注意同时看增量和增速两方面。例如,在增量相同的情况下,因为基数不同,增速可能有一些差别。

  从增量来看,个人住房贷款余额今年二季度和一季度的同比增量分别为4.1和4.5万亿元,去年一至四季度的同比增量分别为4.23、4.44、4.65和4.3万亿元,这样来看,今年个人住房贷款余额的季度同比增量也还处在正常水平,只不过是基数原因导致同比增速出现了下降。所以,要理性、多角度看待个人房贷增速的变化。

  一、政策层面:“房住不炒”是当前及未来一段时间我国房地产市场发展的基本定位。房地产市场非理性发展会产生很多经济和社会问题,利少而弊多,这里不再赘述,所以中央下定决心要将房地产市场拉回到正常发展轨道。但也要明确,让房地产市场回归理性发展轨道,并不意味着一味地打压房地产市场,而是要维护其健康发展。毋庸置疑,房地产市场是经济的重要组成部分,其理性发展将会对经济产生良性作用,也会有助于满足人们的住房需求。宏观政策的跨周期调节也会兼顾房地产市场的平稳发展。

  二、金融层面:一是要防范房地产市场产生风险,包括房价过快增长、房地产商债务问题等,并向金融部门传导;二是要保证刚性住房群体的信贷需求,在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持,例如数据显示,银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款;三是房地产市场相关信贷变化是经济总体信贷形势的一部分,一定范围内的松紧都是正常的,而且房地产是实体经济的重要部分,信贷对其有合理支持也是正常的,但信贷政策不会支持房地产市场非理性发展;四是金融机构在符合调控要求的情况下,在房地产信贷方面也有自己的节奏和把握,前期个人住房贷款增速较低为之后信贷形势留出了较大空间;五是在保证刚性需求条件下的个人住房贷款(包括房地产市场的其他相关贷款)适度增加,有助于缓解部分房地产商出现的债务问题,也有利于抑制房地产市场所产生的负面效应向其他市场主体传染。

  三、个人层面:经过前期的调控,居民对房地产市场认识也逐渐回归理性,房子在一些人的意识里逐渐由投资品向居住需求回归,人们对房地产市场的预期也发生了变化。对于房地产市场来说,预期是非常重要的,实际上前期非理性发展有很大一个支撑因素是房价不断上涨的预期,但这个预期已经不合时宜。但反过来看,为了保证房地产市场的健康发展,也不是使人们对房地产市场形成过度悲观预期,毕竟过度悲观的预期是房地产市场健康发展背道而驰的。

  美联储11月8日发布的半年度金融稳定报告在讨论近期值得关注的风险时,专门提到了我国房地产市场,认为我国房地产市场的压力将会向金融部门传导,并鉴于我国在金融和贸易方面与世界其他地区存在广泛联系,进而对其他经济体和全球金融体系产生影响。虽然央行单独公布10月个人住房贷款数据不一定是针对美联储的回应,但至少向外界传递了一个信号,个别房地产商存在问题待解决,但我国房地产市场依然在正常轨道发展。

  对于房地产市场相关信贷的变化,我们要理性、多角度看待,但要把握一点,信贷的适度增加并不是支持房地产市场狂欢,也不是政策的完全转向,而是在政策、金融等方面根据实际情况的适度微调,根本是要保证房地产市场和整体经济健康平稳发展。这也许就是央行反常单独公布个人住房贷款数据所透露的信息。